Een inboedelverzekering en een opstalverzekering lijken op elkaar maar dekken heel verschillende zaken. De inboedelverzekering dekt je spullen in huis, terwijl de opstalverzekering de woning zelf dekt. In dit artikel leggen we het verschil uit en geven we tips om onderverzekering te voorkomen.
Inboedelverzekering
De inboedelverzekering dekt schade aan je bezittingen in huis: meubels, kleding, elektronica, sieraden en andere persoonlijke eigendommen. De verzekering keert uit bij brand, diefstal, waterschade, storm en andere gedekte oorzaken.
De meeste polissen vergoeden op basis van nieuwwaarde: je krijgt het bedrag om een vergelijkbaar nieuw product aan te schaffen. Bij oudere spullen kan een dagwaardevergoeding gelden.
Opstalverzekering
De opstalverzekering dekt schade aan de woning zelf: muren, dak, vloeren, kozijnen, keuken, badkamer en vaste installaties. Alles wat vastzit aan het huis valt onder de opstal.
De opstalverzekering is in de meeste gevallen verplicht als je een hypotheek hebt. De geldverstrekker eist dat de woning adequaat verzekerd is. Bij een huurwoning is de opstalverzekering de verantwoordelijkheid van de verhuurder.
Onderverzekering voorkomen
Onderverzekering betekent dat het verzekerde bedrag lager is dan de werkelijke waarde van je inboedel of opstal. Bij schade krijg je dan niet de volledige schade vergoed — de verzekeraar past een evenredige korting toe.
Veel verzekeraars bieden een inboedelmeter of herbouwwaardemeter aan om de juiste verzekerde waarde te bepalen. Bij gebruik van zo'n meter krijg je doorgaans een garantie tegen onderverzekering.
Tips voor het kiezen van de juiste dekking
Inventariseer je inboedel zorgvuldig en kies een dekkingsbedrag dat de werkelijke waarde reflecteert. Bewaar aankoopbonnen of maak foto's van waardevolle bezittingen voor het geval je een claim moet indienen.
Bij een opstalverzekering is de herbouwwaarde bepalend: het bedrag dat nodig is om de woning in dezelfde staat te herbouwen. Dit is iets anders dan de marktwaarde of de WOZ-waarde.